Features MMİ

Bu iqtisadiyyatda kredit əhəmiyyətini yüksək qiymətləndirir çətindir. Kreditlər tez (vasitəsilə öz istehsalını həyata keçirmək üçün müəssisələrin imkan , kommersiya kredit) əsas vəsaitlərin və s müasirləşdirilməsi üçün əlavə vəsait qaldırmaq üçün Digər tərəfdən, kredit s çətin maliyyə hallar və "yamaq deşik" daha bahalı davamlı malların satın istehlakçıların imkan verir. Bir sözlə, kredit bazar iqtisadiyyatının ayrılmaz hissəsidir.

Son illərdə geniş sözdə mikromaliyyə institutlarının istifadə olunur. Çox tez-tez biz qısamüddətli kiçik kreditlər həyata keçirilməsinə cəlb təşkilatların küçələrində əlamətləri bilərsiniz. iqtisadiyyatda MMİ rolunu və əhəmiyyətini müəyyən etmək üçün onların iş, hüquqi tənzimlənməsi, eləcə də qiymət və kredit şərtlərinin əsas xüsusiyyətləri yoxlamaq lazımdır.

mikromaliyyə təşkilatı ilə "mikromaliyyə və mikromaliyyə təşkilatları haqqında" 151-FZ 2 iyul 2010-cu il N Federal Qanunun müddəalarına uyğun olaraq Fondun şəklində qeydə "hüquqi şəxs kimi müəyyən edilir, bir muxtar qeyri-kommersiya (büdcə müəssisələri istisna olmaqla) müəssisələri qeyri-kommersiya tərəfdaşlığı iqtisadi mikromaliyyə fəaliyyətini həyata keçirən və qanunla nəzərdə tutulmuş qaydada mikromaliyyə təşkilatlarının dövlət reyestrinə daxil şirkət və ya tərəfdaşlıq ".

mikromaliyyə fəaliyyətinin konsepsiyası müəyyən etməlidir mikromaliyyə təşkilatı müəyyən anlamaq üçün. hüquq və nəticələr cəlb edə bilər mikromaliyyə institutlarının təcrübələri Sootvetstsvuyuschego:

• mikromaliyyə fəaliyyəti - müvafiq müqavilələr çərçivəsində vətəndaşlar, fərdi sahibkarlar və kredit təşkilatları təmin yönəlmiş bir fəaliyyət;
• mikromaliyyə təşkilatlarına kreditləri 1 milyon rubl artıq olmamalıdır;
• müddətli kreditlər, adətən az bir il (52 həftə).

xüsusi paylanması mikromaliyyə institutlarının mikromaliyyə fəaliyyəti müəyyən verir "mikromaliyyə və mikromaliyyə təşkilatları haqqında" qanunun qəbulundan sonra qəbul onların fəaliyyəti və onların fəaliyyətinə nəzarət əsas xüsusiyyətləri qaydalarını müəyyən edir. Məsələn, hüquq mikromaliyyə təşkilatlarının fəaliyyətinə əhəmiyyətli məhdudiyyətlər nəzərdə, onların hüquq və vəzifələrini müəyyən edir.

Bu mikromaliyyə (daha bir milyondan artıq məbləğdə kredit) mikromaliyyə institutlarının əsasdır ki, aydındır. MMİ onun mənfəət toplu qəbul üçün kreditlərin verilməsi ilə bağlıdır.

Lakin hüquq ciddi bir məhdudlaşdırır fəaliyyəti kreditlərin verilməsi ilə bağlı. Məsələn, şirkət kapitalının formalaşmasına ciddi məhdudiyyətlər var. hüquq aydın şirkətinin təsisçiləri olmayan şəxslərin vəsait cəlb qadağan (1,5 milyon rubl, və ya bir kreditor ilə daha çox kredit sazişi məbləğində kredit müqaviləsi əsasında təşkilatın vasitələri təmin şəxslər istisna olmaqla [1]). Yəni, əslində, mikromaliyyə institutları, banklar fərqli olaraq, əmanətlərin cəlb etmək icazə verilmir olunur.

Başqa bir az ciddi məhdudiyyət qiymətli kağızlar bazarında peşəkar iş qadağan edir. və s. səhmlər, istiqrazlar, peşəkar investisiya üçün Belə ki, mikromaliyyə təşkilatları borc və öz istifadə edə bilməz vəsait

Başqa sözlə, MMİ fəaliyyət təsisçiləri və kapital kreditorlar üçün qaldırılmış vəsait çərçivəsində kreditlərin həyata keçirilməsidir. Təbii ki, mikromaliyyə təşkilatları banklar kredit kapitalının belə bir ciddi məbləğ təşkil edə bilməz.

aşağıdakı kimi mikromaliyyə institutlarının əməliyyat prinsipi: MMİ-lər maraq çox yüksək dərəcəsi qısa bir zaman üçün kiçik bir məbləğ təklif edirik.

Mənim fikrimcə, mikromaliyyə - leqallaşdırılmış sələmçilik müasir formasıdır. Belə ki, borc dərəcələri həftədə 4% (illik 100-200%) qədər ayda 9-10% arasında ola bilər. 50,000 rubl məbləğində Savings Bank kredit Müqayisə üçün. saxlanılması olmadan bir il müddətinə ildə təxminən 16,5% təşkil edəcək. oxşar şəraitdə üçün "Uralsib" bank kredit təxminən 23% artacaq [2]

Bu, heç bir rasional iqtisadi agent belə bir dağıdıcı kredit şərtlərinə razı deyil ki, görünür. Lakin, bank kredit almaq üçün sənədlər paketini və ciddi test məruz lazımdır. Məsələn, pasport əlavə bəzi bankların gəlir bəyanat və digər sənədləri təqdim etməlidirlər. Müvafiq bank xidmətləri, sənədlərin həqiqiliyini, borclunun kredit tarixi gözdən kredit default risklərin qiymətləndirilməsi. Və (kimsə zəruri sənədlər, kredit tarixi, və s. Ilə bəzi problemləri təqdim etməyib rəsmi əmək haqqı kimsə kifayət qədər ölçüsü) Bu onay keçir kredit almaq istəyən hər kəs. test bank uğursuz hər kəs, kreditlər daha loyal şərait vermək firmalar axtarır. Bu müştəri adətən mikromaliyyə tesis aiddir.

Mikromaliyyə institutları borcalanlar üçün ciddi tələblər yoxdur. Məsələn, kredit verilməsi üçün bir çox təşkilatlar yalnız pasport tələb edir və bir neçə saat ərzində kredit verilməsi qərar qəbul edir. Bundan əlavə, şirkətlər hətta müraciət ehtiyac yoxdur mikro-kreditlər əldə etmək var - kreditlər üçün ərizə, və ekstradisiya barədə qərarlar sağ evdə edilir.

Göründüyü kimi, MMİ-lər default çox yüksək risk ilə seqmentində fəaliyyət göstərir. riskləri kompensasiya və gəlirlilik təmin etmək üçün, mikromaliyyə institutları iri müəyyən faiz dərəcələrini. burada məntiq sadədir: əgər iki müştərilər (üç, dörd, və s., vəziyyət və Mikrokreditlər bazar seqmenti asılı olaraq) ən azı bir tam maraq komissiyalarının, default maraq və cərimələr ilə borc qaytarmaq şirkət sahiblərinə gəlir təmin edəcək . Lakin Mikrokreditlər üzrə faiz dərəcəsi həqiqətən dağıdıcı təqdim edir.

Bundan başqa, şəbəkə ölkədə fəaliyyət göstərən MMİ mənfi rəy bir çox tapa bilərsiniz. Xüsusilə, müştərilər kobudluq və ayılık menecerləri borcalanların olan borcların toplanması mədəniyyətsiz metodları, eləcə də müxtəlif qeyri-şəffaf maraq sxemləri, borc ödənilməsi və istifadəsi şikayət.

Bu, bizim ölkə ilk gün deyil ki mikrofinansiroanie belə (yüksək faiz dərəcələri qısa müddətli üçün kiçik kreditlər) kimi var ki, aydındır. Lakin, yalnız "mikromaliyyə və mikromaliyyə təşkilatları haqqında" Qanunun qəbul edilməsi ilə mikromaliyyə institutları hüquqi əməliyyat hərəkət kölgələr ortaya çıxmağa başladı. Bununla belə, (cinayət daxil olmaqla) iş üsulları çox mikromaliyyə institutlarının Arsenal qaldı. Amma çox güman ki, Rusiya iqtisadiyyatının qanuni maliyyə institutu kimi MMİ artım və inkişaf problemi olduğunu.

kommersiya müəssisəsi kimi, mikromaliyyə fəaliyyəti geniş yayılmışdır. ən yüksək faiz dərəcələri ilə bağlı bütün riskləri baxmayaraq mikromaliyyə bir çox gəlirli biznes etmək. Əks halda biz çılpaq gözlə müşahidə edilə bilər mikromaliyyə institutlarının sayı belə güclü artım gördük deyil.

References:

mikromaliyyə və mikromaliyyə institutlarının On iyulun 2 1. Federal Law 2010 N 151-FZ ".