Kredit götürülməsindən sonra sığortaçıdan imtina: əsaslar, səbəblər və sənədlər

Borc verən hər dəfə kredit götürərkən bir sığorta polisi satın alması ilə qarşılaşır və bəzən yalnız bir deyil. Kredit təşkilatı olaraq bank öz risklərini minimuma endirmək istəyir və borcalan ona lazımsız xidmət üçün artıq ödəniş etmək istəmir. Sığortalının daha yaxşı olması və kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina etmənin necə olduğunu anlaya bilək.

Sığorta nədir və kimə ehtiyacı var?

Bankın təklif etdiyi kredit təkliflərindən birini seçən borcalan özü üçün ən yaxşı seçim tapmağa çalışır: illik faiz və aylıq ödənişlər üçün rahatdır. Və çox tez-tez bulmacalar sonra, nə üçün bank işçisi bu qədər davamlı olaraq onu müxtəlif sığorta vəziyyətlərindən "qorumaq" üçün çalışır? Niyə kredit menecerləri daim "mən sığortalı olmağa razıyam" sütununda tövsiyə edir, əksinə başqa bir mənfi bank cavabını bəyan edir? Əlbəttə ki, müqavilə borcalanın sığorta siyasətini almaq tələb olunduğunu açıqca ifadə etmir, lakin praktikada ...

Sığorta ...

Beləliklə, sığorta özü kredit fondlarının mümkün olmayan qaytarılmasından qorunmağa çalışdığı bank proqramlarından biridir. Və bu gün, sığorta bank təşkilatları tərəfindən verilən bütün növ kreditlər üçün müraciətdir. Maliyyə çətinliyini yaşayan bir müştəri artıq kreditini ödəyə bilmədikdə, sığorta şirkəti bu funksiyanı yerinə yetirməyə başlayır.

Hansı vəziyyətlərdir - sığorta

Sığorta kimi tanınan müəyyən hallar baş verdikdən sonra sığorta aktivləşdirilir:

• Borcalanın iş qabiliyyətini itirmiş və əlillik qrupunu (II və III) aldığı bir vəziyyətin ortaya çıxması;
• Borcalan öz iş yerini öz iradəsi ilə (işdən azad etmək) yox edir;
• O, təbii fəlakətlərdən (məsələn, təbii fəlakət) görə öhdəliklərini yerinə yetirə bilməz;
• Borcalanın ölümü.

Sığorta haqqı ödəmək üçün lazım olan məbləğ kreditin cəlbinin müəyyən bir faizini təşkil edir (əsas borc) və həmişə kreditin alınmasından sonra insanların əksəriyyəti sığortadan imtina etməyə çalışdıqları üçün həmişə əsaslandırılmış ödənilməmiş səbəblərdəndir. Yeri gəlmişkən, ödənişlərin təxminən məbləği 25-30% arasında dəyişir. Sığorta hər bir aylıq ödənişə əlavə edilir və bütün kredit müddəti üçün bərabər paylanır.

Əlbəttə ki, sığorta üzrə müsbət nöqtələr mövcuddur, lakin sığorta hadisəsinin baş verməsi və nəticədə kompensasiya ödənişləri həmişə mümkün deyildir. Məsələn, əgər bir borcalan kredit verildikdən sonra maliyyə vəziyyətini dəyişdirməyə başlayırsa (işini dayandırsa və borcunu qaytarmaq üçün pul yoxdur), bu barədə ən qısa müddətdə sığorta şirkətinə müraciət etmək lazımdır. Sığortaçıları xəbərdar etmək üçün lazım olan şərtlər müqavilədə nəzərdə tutulur, lakin adətən 3 gündən çox olmamalıdır.

Sığorta ödənişlərini necə azaltmaq olar?

Borcalan sığortalanmaqdan imtina edərsə, əksər hallarda bank tərəfindən kreditdən imtina edilməyəcəkdir. Çünki bank öz pulunu itirməyə hazır deyil. Lakin, borcalan özü sığortalanmasına icazə verərsə, cavablar ödənişləri azaltmağa kömək edəcək bir neçə sual var:

1. Kreditin qısa müddətdə ödənilməsi halında, sığorta məbləği azalacaqmı? Bəli. Bu, ən çox qazanan yoludur ki, bu da mümkün qədər sığorta haqqı saxlamağa imkan verəcəkdir.
2. Sığorta hadisəsi baş vermədiyi halda satın alınan sığorta üçün geri qaytarılmış pul mu? Bu sualın cavabı yalnız kredit müqaviləsindədir və onun həyata keçiriləcəyi müddətdə müəyyənləşdirilir. Lakin borcalan hazır olmalıdır, sığortaçı onu qəbul etməmək üçün maksimum səy göstərəcəkdir.
3. Kreditin təsdiqlənməsinə baxmayaraq, sığortadan imtina etmək təhlükəsi nədir: kredit müqaviləsində cərimə və ya dəyişiklik? Burada iki mümkün cavab var. Birincisi, bank iki həftə müddətində qabaqcadan, kredit borcunu özünə qaytarmağı və eyni zamanda müqavilədə göstərilən cəriməni ödəməyi öhdəsinə götürür. İkincisi: bank əvvəlcədən ödəmə tələb etməyəcəkdir, bunun əvəzinə borclu vəsaitlərdən istifadəyə görə bir neçə faiz artır. İllik faiz nə qədər artacaqsa, kredit müqaviləsində və hər bir halda fərdi olaraq bildirilir. Beləliklə, bank mümkün qədər kredit almaqdan sonra sığortadan imtina edən borcalanlardan özünü qorumağa çalışır.

Borcalanın vəzifəsi və ya könüllü müqaviləsi?

Sığortanın məcburi olacağı hallar çox deyil:

1. İpoteka krediti qeydiyyatı zamanı: "İpoteka haqqında" Federal Qanunun 31-ci maddəsinə əsasən, borcalan tərəfindən alınmış yaşayış məntəqəsi banka girov qoyulur və müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq sığortalanmalıdır.
2. Bank tərəfindən verilən kredit məhsulları növləri üzrə. Borcalanın əldə etdiyi əmlak müqavilə şərtləri (məsələn, avtomobil) əsasında bankda girov qoyulduqda. Bu halda borcalan avtomobil sığortası şəklində ziyan və ya itkiyə qarşı məsuliyyət daşıyır.
3. İstənilən istehlakçı kreditini həyata keçirmək üçün bank borcalanı sağlamlıq və ya həyat sığortası siyasətini satın almaq, yəni müqavilə üzrə öz vəzifələrini düzgün yerinə yetirmək üçün hər cür yolla özünü müdafiə etmək məcburiyyətindədir.

Yeri gəlmişkən, "İstehlak krediti haqqında" Federal qanun yeniliklərdən razıdır. Beləliklə, əgər bank bir borc verən şəxs tərəfindən sığortalı tərəfindən sığorta siyasətini satın almaqda təkid edirsə, məsələn, həyat, onda borcalan bu gün razılaşa bilməz. Qanuna görə bu növ sığorta tələb olunmur. Bu halda, bank borcalana alternativ bir həll təklif etməlidir: sığorta ilə kredit almaq və ya sığorta olmadan kredit vermək, lakin müqayisəli şərtlərlə (məsələn, artan faiz dərəcəsi). Həmçinin, bank borcalanı sığorta şirkətini seçmək təklifini verməlidir, lakin müəyyən bir siyahıdan.

"Sberbank" da məsələni necə həll etmək olar?

Sualın verilməsi - qəbuldan sonra krediti sığortalamaq necədir - bank strukturları fərqlənir. Belə ki, "Sberbank" -ın istehlak krediti üzrə sığortalanması üçün iki yol vardır:

1. Borcalan müqavilənin bağlanması tarixindən etibarən 30 gün müddətində kredit götürməyən bankın filialına müraciət edir. Bundan əlavə, pulsuz formada, istifadə olunmamış sığorta fondlarının vahidin başçısına qaytarılması ilə bağlı bəyanat yazılır. Burada sığorta məbləği tam olaraq geri qaytarılacaq.
2. Müqavilənin imzalanmasından 30 gün keçdikdən sonra oxşar ərizə yazılır. Lakin qaytarılacaq məbləğ sığorta məbləğinin 50% -ni təşkil edəcək.

İpoteka və avtomobil kreditləri üçün qayıtmaq sığortası istehlak kreditləri üçün oxşar sxemlərdən istifadə edə bilər. Ancaq bir nüans var: əgər kreditin əvvəlcədən ödənildiyi və kreditin bütün müddəti üçün ödənildiyi halda, kredit alandan sonra sığortadan imtina etmək mümkün olmayacaqdır. "Sberbank" bunu qaytarmayacaq.

Bank "Setelem"

"Setel" bankında sığorta mükafatının qaytarılması mümkündür, lakin sonra hansı siyasətin satın alındığı vacibdir. Həyat və sağlamlıq siyasəti satın alındıqdan sonra, müqavilənin imzalanmasından 21 gün keçdikdən sonra sığortaçıya müraciət etməli və borc alandan sonra sığortadan azad edilməlidir. Sığorta krediti geri qaytarmaq üçün borcalana qaytarılacaq.

Hərtərəfli sığorta verildikdə (ziyana qarşı əmlak sığortası, əmək qabiliyyətinin itirilməsi və mülkiyyət hüququ və tibbi sığorta) itkisi daha çətin olacaq. Bankın "Setel" şirkətindəki sığortaçı "Sberbank Life Insurance" MMC-dir. Borcalanın imtina etməsindən sonra bu halda Sberbank tərəfindən qərar qəbul ediləcək Kredit götürdükdən sonra sığortadan. Sığortanın qaytarılmasında "Şəbəkə" kömək edə bilməz.

Bank "MKB"

Satın alınan sığorta polosunun ICD-ə qaytarılması demək olar ki, mümkün deyil. Pul itirməmək üçün müqaviləni bir neçə dəfə oxumaq lazımdır.

Məsələn, borcalan banka 350 min rubl istehlak krediti üçün müraciət etdi. Kredit meneceri, şifahi olaraq, kredit almaq üçün məcburi şərtdir (işdən itkin düşmədən qəza, xəstəlik və ölümdən). Müqaviləyə əsasən, məbləğ əvvəlcədən ödənilə bilər, sığorta məbləğinin ən azı 50% -i qaytarılır. Bu şərtlər borcalan tərəfindən təşkil edilmiş və müqaviləni imzalamış, diqqətlə öyrənməmişdi. İllik faizlərin hesablanmış ümumi məbləği 500 min rubl idi. Altı aydan sonra borcalan vaxtından əvvəl kreditini geri qaytarıb istifadə edilməmiş sığorta məbləğinin ödənilməsi barədə bəyanat yazmışdır. Ancaq sözügedən 75 min rubl əvəzinə (sığorta 150 min idi) yalnız 9,000 ilə siyahıya alındı.

Borcalan dərhal başa düşməyə başladı: kredit müqaviləsini öyrənərkən diqqətsizlik, məşhur sığorta şirkətində 4 sığorta siyasətinə, iki şirkətdə isə iki şirkətə xərclənib. Kollektiv sığortaya qoşulmaq üçün 60 min rubl həcmində ödəniş heç bir şərtdə tamamilə geri qaytarılmır. Kredit almaqdan sonra sığortadan yazılı imtina edilməsinə baxmayaraq, ICD borcalana daha çox pul qaytarmadı.

Bank "Renaissance"

Bankın "Renaissance" şirkəti borcalanlara iki hal üzrə sığortadan imtina etməyə imkan verir.

1. Müqavilənin 5 gün ərzində imzalanmasından sonra, borcalan kredit götürməsindən sonra sığortadan imtina etməlidir. Renaissance Bank sığorta mükafatını qaytaracaq. Daha sonra bir bildiriş yazarsanız, sığorta şirkəti Art. 958 Mülki Məcəllənin müqaviləni ləğv edər və pul qaytarmayacaq.
2. Kredit fondudan qabaq qabaqcadan alındıqda, sığortalı borcalana yalnız sığorta haqının müəyyən miqdarını qaytaracaq, yəni "sığortaçının sığorta müqaviləsi fəaliyyət göstərdiyi müddətə əsasən sığorta mükafatının bir hissəsini almaq hüququ var".

Bir anda bir neçə söz

Borcalanın sığortalanma və ya edilməməsi barədə qərar qəbul edilsə də, hətta onun müsbət seçimi ilə kredit almaqdan sonra sığortadan imtina rəsmiləşdirmək mümkündür.

Və daha bir ipucu. Borcalanlar, təkrar sığorta qaytarılması üçün ərizə tərtib edirlər və sığorta şirkətinin və ya bankın əməkdaşlarının surətinizə və qeydiyyat tarixinə daxil edilməsini tələb edirlər. Bəzən sənədlər itirildikdə ...