Əvvəlki kapitallaşma ... Bankların kapitallaşdırılması haqqında qanun

Bank maliyyə sabitliyini və problemlər halında öhdəliklərin yerinə yetirilməsini təmin edə biləcək vəsait yaradır. Kapitalın məbləği sermaye yeterliliği nisbəti normativ dəyərindən artıq olmalıdır. Sonuncu müştərilərin bir növüdür. Bu, bankın bazarda normal fəaliyyəti ilə maraqlandığını göstərir. Bütün bunlardan sonra, əgər səhmdar öz vəsaitlərini sərf etsələr, onda daha çox qayğıya, daha çox sərmayə qoyulacağına zəmanət verir. Lakin, kredit portfelinin keyfiyyətinin kəskin pisləşməsi ilə sermaye yeterliliği nisbəti limit dəyərlərə çata bilər. Bu halda bank öz lisenziyasını itirmək riski daşıyır.

Çıxın

Kritik bir vəziyyətin qarşısını almaq üçün Mərkəzi Bank təşkilatın maliyyə vəziyyətini sabitləşdirmək üçün tədbirlər görür. Əvvəllər kapitallaşdırma Bankın Rusiya bankı tərəfindən subordinasiya olunmuş kreditin kredit təşkilatlarına verilməsi deməkdir. Əlavə maliyyə mənbələrinə daxil edilir . Bu, təşkilatın iflas etdiyi təqdirdə, Mərkəzi Banka öhdəliklərin yerinə yetirilməsi sonuncu yerdə yerinə yetiriləcəkdir. Qanun bu prosesdə dövlətin iştirakının səviyyəsi və qaydasını bəyan edir. Belə kreditlər birbaşa deyil , federal kredit istiqrazları (OFZ) şəklində Sığorta Depozitləri Agentliyi (DİA) vasitəsi ilə verilə bilər. Belə bir sxem 2008-ci ilin maliyyə böhranında istifadə edilmişdir.

Son xəbərlər

2014-cü ilin dekabr ayında Rusiya prezidenti bankların kapitallaşdırılması haqqında qanun layihəsini 1 trilyon rubleyə imzaladı. "Şanslı dilənçilər" siyahısının 2015-ci ilin fevral ayında nəşr olundu. Kreditlər yalnız OFZ vasitəsi ilə deyil, adi səthli kreditlərlə də təmin ediləcəkdir. Bu DİA-ya bankların kapitalizasiyası məsələsini həll etməyə kömək edəcəkdir. Proqramın iştirakçıları 01.06.2015 tarixindən əvvəl Agentliyin və Mərkəzi Bankın öhdəliklərini satın almağa razıdırlar - müəyyən bir təşkilat üçün tələbləri təmin etmək.

Şərtlər

Bank 36 ay ərzində ipoteka kreditlərinin həcmini, kiçik və orta biznesə kreditləri 1% -dən çox artırmalıdır. Nağd axınları iqtisadiyyatın ən vacib sektorlarına yönəldmək mümkündür. Digər bir tələb isə, nizamnamə kapitalını mənfəət və ya səhmdarların sərmayələrindən alınan vəsaitlərin həcminin 50% -dək artırılmasıdır. Eyni zamanda, banklar növbəti 36 ay ərzində işçilərin maaşlarını artıra bilmirlər. Sonuncu amil daha böyük səviyyədə və rəhbərliyə proqramda iştirak etmək qərarını vermədən məhdudlaşdırır. Əvvəlki kapitallaşma çox sərt şəraitdə təmin olunan yardımdır.

Prosesin mahiyyəti

İqtisadiyyatı sənayeləşdirmək üçün dövlətin istehsal potensialında əhəmiyyətli infüziyalar tələb olunur. Bu vəziyyətdə, Qərb investorlarının təsiri məhdud olmalıdır. Banklar geniş miqyaslı hədəfli kreditlər verməlidirlər. Bu qismən qismən kapitalizmə yönəldilmişdir. Təşkilat "canlı" pul deyil, OFZ alır. Eyni zamanda, özü də özünü bənzər bir miqdar artırmalıdır. Artıq mövcud məbləğin yalnız dörddə birini əldə edə bilərsiniz, öz növbəsində isə 25 milyard rubldan artıq olmamalıdır. Yəni, kapitallaşma gələcəkdə bazarda sabit mövqe tuta bilən və müstəqil inkişaf edə biləcək regional bankları gücləndirmək üçün bir tədbirdir. Eyni proqramın şərtləri ilə təsdiq olunur: təşkilatlar kredit portfelini ayda 1% və ya daha çox artırmalıdır.

Beynəlxalq təcrübə

2009-cu ilin böhranı bu metodun effektivliyini göstərdi. Daha sonra ABŞ hökuməti heç bir sanksiya olmadan kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətini bərpa etmək üçün trilyon dollar ayırdı. Dörd il sonra, Avropa Bankı 50 milyard avro dəyərində Yunanıstan təşkilatlarını maliyyələşdirdi. Vəziyyətin sabitləşməsindən sonra, investor təşkilatın xalis mənfəətini alır. Ona görə də son dərəcə vacibdir ki, dövlət son olaraq hərəkət etməlidir.

Kredit təşkilatlarının öz fondları həcmi Mərkəzi Bankın ehtiyatları yaratma tələbi ilə azalır. Pul vəsaitlərinin bir hissəsi yalnız kağız üzərində görünür: maliyyələşdirmə mənbələri kimi istifadə edilə bilməyən qiymətli OS, avadanlıq, binalar və digər dəyərlər. Vəziyyəti nəzarət etmək üçün Mərkəzi Bank xüsusi standartlar qoyur və təşkilatın kapital imkanlarına uyğun olub olmadığını yoxlayır.

Bu stress testləri üçün təşkil edilir. Risk analitikləri kompleks iqtisadi proseslərin təşkilatla necə təsir edə biləcəyini hesablayır. Teorik olaraq, bu çek üç ayda bir olmalıdır. Ukraynada 2014-cü ildə BVF-in tələbi ilə sonuncu dəfə həyata keçirilmişdir. Sonra ekspertlər əmanətlərin çıxması və borcun artması halında kapitalın necə cavab verəcəyini hesablamışlar. Test nəticələrinə əsasən, kapitalizasiya haqqında qərar qəbul edilmişdir.

İpoteka bazarının inkişaf perspektivləri haqqında

Maliyyə Nazirliyi bankların daşınmaz əmlakın kreditləşdirməsini 15% artırmağı gözləyir. Bu, kapitallaşmağı nəzərdə tutan başqa bir məqsəddir. Bu nə deməkdir? Banklar, 2008-ci ildə olduğu kimi, xarici valyutanı satın almaq üçün pul vəsaitlərini istifadə edə bilməyəcək. Bu yaxşı xəbərdir. Lakin tələb olunan kreditlərin həcminin artırılması çox çətin olacaq. Faiz dərəcələrini azaltmaq və öhdəliklərin bir hissəsini götürmək lazımdır. Bütün təşkilatlar bunu qəbul etmir. Kapitallaşdırma könüllü olduğundan, VTB24 və Rosbank artıq artıq kifayət qədər mənfəət olduğunu iddia edərək proqrama qatılmaqdan imtina ediblər.

Mənzil potensial alıcı bir çox amillərdən təsirlənir: kredit şərtləri, mənzillərin qiymətinin yüksəldilməsi, sabit gəlirə olan inam. Bu məzənnədə bir az azalma digər aylıq komissiyalar tərəfindən kompensasiya edilə bilər. Buna görə də belə bir tədbir bu xidmətə tələbatın artmasına səbəb olacaqdır. Aşağı faizli ipoteka yalnız ideal kredit tarixçəsi olan borcalanları verə bilər. Bankın bu mövqeyi tam əsaslandırılmışdır. Bundan başqa, hər bir borcalan 10-15 il ərzində ödəmə qabiliyyətinin pisləşməyəcəyinə əmin ola bilməz.

Ekspertlər hesab edirlər ki, nəticələr müsbətdirsə, kapitalizasiya dərəcəsi azalacaq, ipoteka əməliyyatlarının payı 80% olan "iqtisadiyyat" seqmentində tələbatın artmasına səbəb olacaq. Mənzillərin alınması məsələsinə malik olan şəxslər çox istəklidir, faizlərin azaldılmasını istisna edəcəkdir. Alıcıların qalan hissəsi kreditin dəyərində əhəmiyyətli bir dəyişiklik gözləmək ehtimalı var. İpoteka sazişlərinin premium seqmentində payı nadir hallarda 20% -dən çoxdur. Buna görə nisbətdə dəyişiklik tələbə təsir göstərə bilməyəcəkdir. Elit daşınmaz əmlak alıcılarının əksəriyyəti fərdi şərtlərə görə ödəniş edir.

Bankın əvvəlcədən kapitallaşdırılması: əmanətçini bilmək üçün nə lazımdır

1. Bu tədbir aktivləri artırmaq və ya zərərləri ödəmək üçün istifadə olunur. Prosesin təşəbbüskarı səhmdarlar ola bilər. Bu vəziyyət yeni kreditlərin verilməsi üçün vəsait toplamaqdır.

2. Bankla bağlı problemlər pula ehtiyacı olduğu anlamına gəlmir. Yəqin ki, Mərkəzi Bank standartları yenidən nəzərdən keçirmişdir və kredit təşkilatı planlaşdırılan hədəflərə nail olmaq üçün əvvəlki illərdən kifayət qədər mənfəət əldə etməmişdir. 2014-cü ildə Ukrayna banklarının kapitallaşdırılması zərərlərin qarşısını almaq məqsədi daşıyırdı.

3. Birincisi, qurum səhmdarlara müraciət edir. Təşkilatı maliyyələşdirməyə imkanları yoxdursa, üçüncü tərəf investorları axtarılır. Bankların kapitallaşdırılması haqqında qanuna əsasən, nizamnamə kapitalının bütün dəyişiklikləri Mərkəzi Bankda qeydiyyata alınmalıdır. Pul vəsaitlərini hesablara qoyduqdan sonra onlar hər hansı digər aktiv kimi istifadə edilə bilər.

4. Borclu kapitalın zərərləri ödəmək üçün cəlb edilmədiyi halda, bank fəaliyyət həcmini azaltmalı və ya ləğv edilməlidir.

5. Əvvəllər kapitallaşdırma bir tövsiyə deyil, bir tələbdir. Kapital artımı təşkilatın maliyyə etibarlılığını təmin etmir. Səhmdarlar səhvsiz olduqda, fondlar kredit portfelini artırmaq üçün istifadə edilə bilər. Bu halda, vaxt keçdikcə təşkilat yenidən maliyyə yardımına ehtiyac duyacaqdır.

Nəticə

Kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətini sabitləşdirmək üçün istifadə edilə biləcək yollardan biri kapitallaşdırmadır. Nədir? Banka səhmdarlardan, Mərkəzi Bankdan və ya digər beynəlxalq təşkilatlardan maliyyə yardımının göstərilməsi. Rusiya prezidenti, 2014-cü ilin sonunda qanunu imzalamış, bununla əlaqədar 27 regional qurum subordinasiya krediti ala biləcək . Ancaq istəyənlər azdır, çünki kredit şərtləri çox sərtdir.