MaliyyələşdirməBanklar

"Binbank": etibarlılıq reytinqi. Rusiya banklarının reytinqində "Binbank"

"Binbank" 1993-cü ildə əsirli bir bank kimi təsis edilib və hazırda Rusiyanın bir çox regionunda filial şəbəkəsi olan orta ölçülü ticarət maliyyə institutu. 2014-cü ildə onun xalis gəliri beş qat artmış və 69 milyon dollardan çox (3,9 milyard rubldən artıq) xalis gəlir əldə etmişdir. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, "Binbank" ın reytinqi 413,2 milyard rubl olan aktivlər üzrə 20-ci yerdir.

Sürətli böyümə

"Binbank" son on il sürətlə inkişaf edir, ilk rus yigirmi ildə orta bankların zəncirindən çıxır. Xüsusilə zəngin 2014-ci ildə çox adam üçün böhran oldu. Maliyyə institutu Binbank Kredit Kartları (keçmiş Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (əvvəlki dövrdə DNB Bankı) və ROST bankları daxil olmaqla bir neçə aktivi əldə etmişdir. Binanın payı isə aktivlərin 55% -ni təşkil edirdi. Nəticədə təşkilatın reytinqi əhəmiyyətli dərəcədə artmışdır.

Aktivlərin alınması müştəri bazasının şaxələndirilməsinə , biznesin diversifikasiyasını artırmağa və aktivlərin həcminə görə konsolidə edilmiş qrupun mövqeyinin yaxşılaşdırılmasına yardım etmişdir: bu göstərici üzrə, bir il əvvəl - 40 ildir ki, bütün Rusiya reytinqində (2015-ci il 04/01) bank yeddinci yeri tutur.

Bankların reytinqi: "Binbank"

İqtisadi böhran Rusiyanın maliyyə qurumlarının paketini ciddi şəkildə qarışdırdı. Bəziləri ciddi dövlət dəstəyi tələb edərsə, Binbank, əksinə, öz mövqeyini möhkəmləndirdi. Bundan başqa, bu xüsusi təşkilatın sürətli uğuru sayəsində, Banki.ru nüfuzlu portalını 2014-cü ilin bankı olaraq tanıyıb. Bunlar arasında Sberbank, VTB, Qazprombank və digər tərəfdaşlar var.

Xarici ekspertlər də "Binbank" ı qeyd etdilər. Standard & Poor's-dan olan analitiklərin reytinqi "B" dərəcəsinə bərabərdir. Bu, böyük regional banklar üçün yaxşı bir göstəricidir və həm regional iqtisadiyyatlara aid güc və həm də müəyyən riskləri əks etdirir. Digər göstəricilər:

  • Rusiya Federasiyasının ən etibarlı kommersiya bankları arasında (1.04.2015) III rüb.
  • Kârlılık üçün 10'uncu (1.04.2015).
  • İnterfaks-100 "reytinqində 18-ci yer (2015-ci ilin I rübü).
  • Kapital baxımından 27-ci (1.04.2015).

Analitiklərin proqnozları

Ötən il müşahidə olunan əhəmiyyətli aktivlərin alınması müəyyən risklər qoyur . Bank analitikləri qeyd edirlər ki, "Binbank" ın strategiyası opportunistik və eyni zamanda aqressivdir. Rusiyadakı banklar üçün hazırda əlverişsiz iş şəraitində əldə edilmiş aktivlərin əhəmiyyətli miqdarını və biznesin daha da genişləndirilməsi planlarını nəzərə alaraq, yüksək inteqrasiya risklərinə məruz qala bilər. Bu arada, qrup daxilindəki fərqli strukturlar kifayət qədər bir-birini tamamlaya bilər və uzunmüddətli davamlı biznes modeli və mənfəət yaratmaq üçün daha güclü bir qabiliyyətə sahib güclü bir bazar oyunçusu olacağı bir təşkilat təşkil edə bilər.

Müsbət bir faktdır ki, əldə edilmiş aktivlər "Binbank" ın pərakəndə seqmentində bazar mövqeyinin gücləndirilməsi və biznes profilinin diversifikasiyası üzrə uzunmüddətli strategiyaya cavab verir. Son vaxtlar əldə olunan aktivlər səbəbindən şirkətin müştərilərin pərakəndə əmanətlərinin seqmentində mövqeyi yaxşılaşmışdır. 2015-ci il 04 yanvar tarixindən etibarən "Binbank" bu göstərici ilə Rusiya banklarının reytinqində 7-ci yeri tutub. Bundan əlavə, şirkət Rusiyanın bir neçə əhəmiyyətli regionunun bazarına çıxa bildi. Gələcəkdə filial şəbəkəsi 2015-ci ilin sonuna qədər səmərəsiz şöbələrin bağlanması planlaşdırıldıqdan sonra 60-dan çox rayonda 450 satış nöqtəsinə malik olacaq.

Etibarlılıq reytinqi

IA BankStars, maliyyə hesabatlarının sürətli təhlilinin nəticələrinə əsasən PJSC "Binbank" a etibarlılıq reytinqini "qənaətbəxş" təyin etdi. "BankStars" ın məlumatına görə, bu qurum kreditorları və əmanətçilərinə müflisləşmə riski ilə xarakterizə olunur. Ancaq bankın sabitliyi vəziyyətin əlverişsiz inkişafına həssasdır.

Likvidlik

Pbank Binbank-ın balans strukturunun təhlili əsasında, BankStars likvidlik reytinqi orta səviyyədə qiymətləndirilib. Xülasələr depozitlər üzrə vəsaitlərin və bankın hesablaşma hesablarında və aktivlər baxımından oxşar bir qrup banklarda volatilliyə əsaslanır. Şirkət mümkün stres ssenarisini həyata keçirərkən kreditlər, depozitlər üzrə ödəniş öhdəliklərinin vaxtında yerinə yetirilməsini təmin edə bilər.

Kapitalizasiya

2014-cü ildə özəl kapital artımına görə maliyyə qrupunun kapitallaşma səviyyəsi 13,05% -ə qədər artırılaraq, "Binbank" ASC-nin aktivlərinin həcmi azalıb. Stress ssenarilərinin öz imkanları ilə həyata keçirilməsi halında mümkün itkilərin kompensasiya qabiliyyətinin dərəcəsi orta səviyyəli olaraq qiymətləndirilir.

Kredit portfelinin keyfiyyəti

Hesabatlara görə, 01.01.2014-cü il tarixinə "Binbank" ın borc öhdəlikləri üzrə borc öhdəliklərinin həcmi 3623,61 milyon rubl təşkil etmişdir. (Kredit portfelinin 2,63%) 2013-cü ilin dekabrında 189,61 mln. Rubl artmışdır. Mümkün zərərlər ehtiyatları 156,14 milyon rubl artmışdır. Hesabat tarixindən etibarən 5752,92 milyon rubl təşkil etmişdir. (Kredit portfelinin 4,17% -i). Bank tərəfindən yaradılan ehtiyatlar, kreditlər üzrə ehtimal olunan zərərlər üçün, təxirə salınmış kredit borcunu 1.59 əmsalı ilə əhatə edir. Hesabat tarixində kredit portfeli bir az daha az payla xarakterizə olunur.

Artım Faktorları

Aşağıdakı amillər rəqiblər / tərəfdaşlar arasında "Binbank" ın reytinqinə təsir göstərir.

Müsbət:

  • Müştəri bazasının artması və artan bazar payı;
  • Səhmdarlar tərəfindən kapital mübadiləsi şəklində güclü dəstək;
  • Resurs bazasının diversifikasiyası.

Mənfi:

  • 2014-cü ildə əldə edilmiş aktivlərlə əlaqədar inteqrasiya risklərinə yüksək təsir və aqressiv artım strategiyası;
  • Yüksək riskli təminatsız fərdi kreditlər portfelinin zəif göstəricilərinə əsasən əsas fəaliyyətlərdən zəif gəlirlilik göstəriciləri;
  • Bütün rus bankları üçün makroiqtisadi böyümə və əlverişsiz iş şəraitində yavaşlama.

Əsas səhmdarlar

Əsas şəriklər - MO Şişxanov və MS Gutseriev - Binbankın inkişafına dəstək verəcək və böyük miqyaslı böyümə məqsədlərinə nail olmaq üçün kifayət qədər kapital təmin edəcəkdir. 2011-2014-cü illərdə onlar paytaxta mütəmadi olaraq iynə vurdu: birinci dərəcəli kapitalda 16,3 milyard rubl, ikinci dərəcəli kapitalda isə 3,9 milyard rubl.

Şişxanov və Qutserievin qeyri-bank sektorlarına məxsus olan aktivləri, ümumiyyətlə, Binbankın fəaliyyətini tamamlayır. Xüsusilə, maliyyələşdirən Şişxanovun sahib olduğu pensiya fondları və sığorta şirkətləri müştərilərin bazasını artırmağa imkan verən müştərilərə geniş xidmət göstərərək sinerji effektini təmin edə bilərlər.

"Binbank" ASC-nin kapitallaşdırılması və rentabelliyi

Kapitallaşma və gəlirlilik üçün kredit reytinqi orta səviyyədə xarakterizə olunur. Kapitallaşma əsasən səhmdarların kapital müfəttişliyi ilə təmin edilir. Göstəricilərin orta səviyyədə qiymətləndirilməsi növbəti 18-24 ayda diversifikasiya və konsentrasiya riskləri üçün düzəliş edilmədən RAC əmsalının təxminən 5,1% olacaqdır ki, hesablamalara əsaslanır. Bu proqnoz aşağıdakı gözləntilərlə müəyyən edilir:

  • Qrupun bankları və BIN Bankı Murmansk (14%) və üzvi artım (20%) konsolidasiyasına görə 2015-ci ildə aktivlərin 34% artması.
  • 10 milyard rubl məbləğində kapital infuziyası. 2015-ci ildə, 6 milyard rubl artıq apreldə alınmasına baxmayaraq.
  • Binbank Murmansk konsolidasiyasında yeni qiymətli kağızların verilməsi nəticəsində kapital artımı (1,5 milyard rubl).
  • Qrupun banklarının aktivlərinin ilkin tanınması nəticəsində kapital mənfəəti.
  • Rusiyanın bank sektorunda maliyyələşmə xərcləri və artan rəqabətin artması səbəbindən 2014-ci ildə 4,3% -dən net faiz marjının 2015-ci ildə 4% -dək azaldılması.
  • 2015-2016-cı illərdə ehtiyatların formalaşma qiyməti ümumi iqtisadi vəziyyətin pisləşməsi səbəbindən 2012-2014-cü illərdə (orta hesabla) 2,1% -ə bərabərdir.

Prospektlər

2014-cü ildə Binbankın etibarlı korporativ müştərilərə çıxışı yaxşılaşmışdır. Xüsusi bir maliyyə təşkilatıdır, buna görə ABŞ və AB tənzimləyicilərinin sanksiyaları tətbiq edilmir (böyük Rusiya dövlət banklarından fərqli olaraq). Bundan əlavə, Binbankın böyüməsi böyük müştərilərə xidmət etməyə imkan verdi. Nəticədə, şirkət bir sıra özəl və ictimai şirkətləri borcalanlar və investorlar kimi cəlb etdi və müştəri bazasının güclənməsinə səbəb oldu. Əlaqəli tərəflərə kredit vermə riskləri orta səviyyədə qiymətləndirilir: əlaqəli tərəflərə verilən kreditlər kredit portfelinin təxminən 2,6% -ni təşkil edir (31 dekabr 2014-cü il).

2015-2016 dövründə. Binbankın əsas fəaliyyətindən zəif gəlirləri təmin edilməmiş fərdi kreditlər və kredit kartlarının seqmentlərində gözlənilən zəif performans səbəbindən proqnozlaşdırılır. 2014-cü ildə əməliyyat xərci ötən il əldə olunan Binbank Kredit Kartları ehtiyatlarının formalaşması üçün əhəmiyyətli xərclər nəticəsində mənfi olub.

Müsbət bir faktor - Binbankın tənzimləmə kapitalı 12,7 milyard rubl olan subordinasiya krediti ilə dəstəklənir. Təşkilatın 1 aprel 2015-ci il tarixindən etibarən təşkilatın sermaye yeterliliği nisbəti 13,2% təşkil edir ki, bu da tənzimləyici tərəfindən müəyyən edilən minimum səviyyədən 10% -dən çoxdur.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 az.birmiss.com. Theme powered by WordPress.