Risklərin qiymətləndirilməsi metodları

İqtisadiyyat həmişə dəyişkən dərəcədə göstərilən qeyri-müəyyənliklə xarakterizə olunur. Bu, iqtisadiyyatın bütün sisteminin amillərinə görə, sahibkarlıq subyektləri onlara uyğunlaşmaq üçün kifayət qədər ehtimalı təmin edə bilməz.

Şəxsin qeyri-müəyyənliyə uyğunlaşma qabiliyyəti risk iştahı adlanır. Riskin özü, qeyri-müəyyənlik səbəbindən yaranmış bir bazar vəziyyətidir. Bunun səbəbi yüksək səviyyədə ehtimal olunan bir şeyin (hadisələrin, təsərrüfat subyektlərinin davranış yollarının) dəqiqliklə öngörmek və proqnozlaşdırmaq mümkün olmadığıdır.

Cəmiyyətin iqtisadi həyatı çox geniş risklərə malikdir. Sadəlik üçün onlar meydana gələn şərtlərə görə qruplaşdırılır.

1. İstehsal riskləri texnoloji xüsusiyyətlərdən və təbii şəraitdən asılıdır. Onlar həmçinin firmanın xərclərinin səviyyəsinə təsir edən amillərlə də müəyyən edilirlər.

2. Ticarət riskləri xidmət və mal satışı prosesində yaranır. Bunlar satınalma həcminə, qiymətlərin dəyişməsinə, soyğundan sonra xərclərə və mallara zərər verə biləcək və sairdir.

3. Maliyyə şirkətləri ilə münasibətlərdə (məsələn, banklar ilə) maliyyə riskləri yaranır.

4. Faiz riskləri aktivlərin qiymətlərində dəyişikliklər səbəbindən mümkün olan xərclərlə bağlıdır.

5. Kredit riskləri kreditin geri qaytarılmasının gecikməsindən və ya ümumiyyətlə geri qaytmadığı ilə bağlıdır.

Risklərin qiymətləndirilməsinin əsas metodları əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir. Bu, istifadə etdikləri məqsədlərdəndir. Beləliklə, risk qiymətləndirməsinin statistik metodları kütləvi hadisələr üçün ən çox istifadə olunur. Onlar çox saylı nəzəriyyəyə əsaslanır. Bu risk qiymətləndirmə metodları uzun müddət ərzində alınmış məlumatlara, təsərrüfat subyektlərinin taleyinə mənfi təsir göstərə biləcək hadisələrə əsaslanır. Əgər belə hadisələr əvvəllər baş verərsə, onda hansı tezliklərin baş verdiyini nəzərə alsaq, hesablanır. Həmçinin, risklərin qiymətləndirilməsi üçün statistik metodlar bəzi hadisələrin baş verəcəyi ehtimalı hesablanmasına əsaslanaraq, mənfi nəticələrə səbəb ola bilər.

Risklərin qiymətləndirilməsinin keyfiyyət metodları daha tez-tez baş verən və statistik olaraq müəyyən edilə bilməyən hallarda tətbiq olunur. Onlar mütəxəssislər bilik və təcrübə əsasında həyata keçirilir. Buna görə də, bu risk qiymətləndirmə metodları həm də nəzərdən keçirmək metodu adlanır.

Risk səviyyəsindən gözlənilən dəyərdən (gözlənilməz hadisələrin baş vermə ehtimalı) və mümkün nəticələrə görə asılıdır. Məsələn, kreditin borc verənlərin 2% -ə qaytarılmaması ehtimalını hesablamaq üçün onlar iyirmi il məlumatı istifadə edirlər. Lakin kiçik bir zaman aralığında geri dönməyənlərin sayı 0% -dən 20% -ə qədər dəyişir. Mümkün nəticələrin salınmasının bu qədər dəyişməsi, riskin dərəcəsini daha yüksək və əksinə.

Bazar şəraitində davranan insanların yolları ilə bağlı fərqlər onların riskinə xas olan fərqli meyllərindən asılıdır. Təcrübə göstərir ki, insanların əksəriyyəti riskdən asılı deyildir. Bir qayda olaraq sahibkarlar ümumi əhalinin 5-7 faizini təşkil edir. Və bu məbləğ cəmiyyətə zəruri xidmətlər və mallarla təmin etmək üçün kifayətdir. Bu, sahibkarlıq qabiliyyətinin qalan kimi iqtisadiyyatın məhdud olduğu bir mənbəyidir . Sahibkarların özləri arasında, meylli və təhlükəli olmaya bilər. Bu, yalnız ruhi vəziyyətlə deyil, həm də azalan marjinal kommunal təsərrüfatının iqtisadi qanunları ilə izah olunur.

Heç bir riskə meylli olmayan insanlar, bunun qarşısını almaq və ya ən azı məhdudlaşdırmaq yollarını axtarır. Riski yalnız ortalama mənfəət səviyyəsinin riskin xərclərini əhatə edə biləcəyi dərəcədə cəlbedici olacağı təqdirdə qəbul edəcəkdir.