Bank sistemlərinin növləri. Mərkəzi Bank. Ticarət banklarının şəbəkəsi

Ölkədə dövlət milli iqtisadiyyatın uğurlu inkişafı səmərəli bank sistemi tələb edir. onu yaratmaq üçün bir çox yolu vardır. Lakin ilk ölkə rəhbərliyi bank sisteminin növü üçün inkişaf gözlənilir müəyyən edəcək. Bu halda nə saxlaya Dövlət diqqətini cəlb edə bilər?

bank sistemi nədir

təsnif edilə bilər olan əsas araşdıraraq əvvəl bank sistemi (növ, hər bir model strukturu), müəssisə hesab müddəti müəyyən edir. müvafiq tədqiqat anlayışlar açıqlanması üçün ümumi yanaşmalar hansılardır?

bank sisteminin altında rusiyalı ekspert icma ən tez-tez hökumət, müxtəlif təşkilat və qurumların, fiziki və hüquqi şəxslər arasında çərşənbə qarşılıqlı kimi başa düşülür ki, pul və maliyyə aktivləri ilə qanuni əməliyyatlar. Data rabitə mexanizmlərinin bir sıra vasitəsilə baş verə bilər. bank sistemi - milli iqtisadiyyatın ayrılmaz hissəsi olan maliyyə institutu.

dövlət, biznes və fiziki şəxslər ilə qeyd rabitə mahiyyəti əsasən bank sisteminin növü ilə müəyyən edilir. Onlar ola bilər nə öyrənilməsi.

bank sistemlərinin təsnifatı

bank sistemlərinin təsnifatı üçün bir çox səbəbləri var. Rusiya Təcrübədə olan müvafiq maliyyə institutları aşağıdakı əsas versiyasını təqdim edilə bilər görə, konsepsiya yayıldı:

- distribution (və ya bir səviyyədə) sistemi;

- keçid sistemi;

- bazar (və ya duplex) sistemi.

Biz onların xüsusi ayrıntıları təhsil alacaq.

pilləli sistem

bank sisteminin ümumi növləri buna görə də bir-səviyyəli maliyyə institutları seçimi daxildir.

Onların xüsusiyyətləri kredit təşkilatları arasında üfüqi rabitə olması, universal standartlara və normalara əsaslanan kapital idarə əməliyyatları həyata keçirilməsidir. mükafat tipli bank sistemi əsasən zəif iqtisadiyyatına malik ölkələr üçün xarakterizə və ölkələr üçün olan təcrübə ilə idarə inzibati üsulları iqtisadi sistemin.

iki pilləli sistem

bank sistemlərinin müxtəlif növ müəyyən olan hesab anlayışı, həmçinin iki pilləli maliyyə institutları ayrılmasını nəzərdə tutur.

sonuncu kredit müəssisələri arasında rabitə ya üfüqi və ya şaquli təyyarə həyata keçirilir. əsas maliyyə institutu dövlət - - və aşağı banklar ikinci mexanizm ilə bağlı CB arasında qarşılıqlı daxildir. kredit təşkilatları baxımından bərabər hüquqi statusu arasında üfüqi rabitə ilə müəyyən mexanizmi çərçivəsində. iki pilləli sistemi Mərkəzi Bankın rolu - makroiqtisadi tənzimləmənin həyata keçirilməsi, eləcə də maliyyə hesabatlarının strukturlarının likvidliyi təmin etmək.

bank sisteminin təşkili Sovet model

səbəbiylə unikal xüsusiyyətləri bir sıra var ki, - bank sistemlərinin növləri, biz sovet dövründə mövcud müvafiq maliyyə institutu ilə bağlı deyil, yuxarıda müzakirə etdik. Bu nə deməkdir? yatay - Above biz bir-pilləli bank sistemi fərdi kredit təşkilatları arasında bir rabitə mexanizminin mövcudluğu nəzərdə tutur qeyd edib. İki səviyyəli maliyyə institutları və Mərkəzi Bank arasında qarşılıqlı prosesi bağlıdır ki.

Sovet model danışan, biz tam sistemlərinin birinci və ya ikinci növü xüsusiyyətləri xarakterizə ki, deyə bilmərəm. SSRİ-də banklar State Bank bir elan mərkəzləşdirilməsi və ciddi tabeliyində çalışıb ki. Onların arasında yer almır heç bir üfüqi rabitə edir. Öz növbəsində, hər hansı bir meyar Sovet İttifaqında maliyyə institutları arasında qarşılıqlı iki səviyyədə ayırmaq da çətin tapa bilərsiniz. State Bank bir milli bank sisteminin bir hissəsi olmuşdur və Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən həyata keçirilir ki, oxşar rolu likvidlik və tənzimlənməsi saxlanılması məhdud deyil ki. Onun funksiyası regional bankların tabeliyində qanunvericiliyin şəbəkəsi vasitəsilə göstərilən bank xidmətlərinin tam spektrini təqdim əslində ifadə olunur.

Lakin, bəzi tədqiqatçılar hələ tək səviyyəli növü kredit təşkilatı və maliyyə institutlarının sovet modeli aid edirlər. Bu mövzuda mütəxəssislərin dəlil nədir? SSRİ Dövlət Bankı, beləliklə paytaxtı "bir səviyyədə" olmaq, əslində, bank xidmətləri faktiki olaraq bütün növləri üzrə inhisar malik olması. mərkəzləşdirilmiş - kredit və SSRİ və ayrı-ayrı növ iqtisadi idarəetmə inzibati model ilə xarakterizə olunur digər dövlətlərin maliyyə sistemi təsnif tədqiqatçılar var.

keçid sistemi

Nə xüsusiyyətləri keçid bank sistemi xarakterizə? Bu maliyyə institutlarının həm tək səviyyədə növ üçün xarakterik olan rabitə, izləmək mümkündür, və iki səviyyəsi. Birinci halda biz sürət göstərici olan dövlət banklarının iştirakı haqqında danışmaq olar, Mərkəzi Bankın müstəqilliyi qorumaq milli pul sisteminin bütün və eyni zamanda əhəmiyyətli bir paya bazar inkişaf prioritetləri müəyyən təşviq maliyyə siyasətinin həyata keçirilməsi baxımından dilə gətirdi. Digər tərəfdən, ölkənin bank sistemində Mərkəzi Bankın birbaşa təşkilat, öz növbəsində, hesabat iştirak və qanunla müəyyən edilmiş limitlər çərçivəsində suverenliyini saxlaya bilər.

Rusiya Federasiyasının müasir bank sistemi

Belə ki, biz müasir alimlər arasında geniş yayılmış olmaq anlayışlar çərçivəsində bank sistemlərinin əsas növləri baxdı. Rusiyada müasir maliyyə institutlarının danışan necə təsnif edilə bilər?

İki pilləli - Rusiya bank sisteminin ən əlamətləri haqqında. Bu demək olar ki, Mərkəzi Bankın hesabat olmayan maliyyə institutlarının fəaliyyətini aparmaq deyil. Öz növbəsində, Rusiya bank sisteminin fəal üfüqi təyyarə bir-biri ilə qarşılıqlı kredit təşkilatları çox sayda əməliyyat daxildir. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı kapital və tənzimləyici funksiyaları həm həyata keçirir. Bu təmin edir bankın likvidlik müvafiq olaraq kreditlər ilə təmin etməklə əsas dərəcəsi.

Lakin, bəzi tədqiqatçılar Rusiya bank sisteminin növü indi inanıram ki, - hələ qarışdırılır. Amma bir pilləli və iki pilləli modelləri əlamətləri birləşməsi baxımından və müvafiq maliyyə institutunun təşkili mərkəzləşdirilmiş Sovet sisteminin xarakterik olan müəyyən simptomlar iştirakı aspektində. dövlət - Ekspertlər bu baxımdan faktı Rusiyanın aparıcı banklarında ki, mübahisə. Bu Savings Bank, "VTB", "Kənd təsərrüfatı Bank" daxildir. Bu SSRİ Dövlət Bankı kimi dövlət, həqiqətən milli keçirir faktı müəyyən kredit və maliyyə sisteminin nəzarət altında. Öz növbəsində, Rusiya bank sistemində üfüqi kommersiya fəaliyyəti müvafiq seqmentində oyunçuların çox sayda iştirak edəcək ki, qarşılıqlı təklif, köklü bazar növüdür. Bu xüsusiyyət iki pilləli model xarakterikdir.

Sovet İttifaqı ki əvvəl Qeyd - Rusiya imperiyasının gün - ölkəmizdə də kifayət qədər inkişaf etmiş bank sistemi var. Bu bir çox tədqiqatçılar, dövlət və özəl maliyyə institutlarının yüksək effektiv qarşılıqlı olaraq xarakterizə etdi. Bəzi ekspertlərin fikrincə, müəyyən dərəcədə o illərdə tarixi təcrübə müasir Rusiyaya tətbiq olunacaq.

Beynəlxalq təcrübə

banklar fəaliyyət üzrə əsas prinsipləri, Rusiya bank sisteminin məlumat əldə edin, xarici ölkələrin müvafiq maliyyə institutlarının işləri ilə əlaqədar ən diqqət çəkici faktlar hesab edir. qabaqcıl Qərb iqtisadiyyatların təcrübəsi diqqət xüsusilə faydalıdır. Rusiya bank sisteminin inkişafı kapitalist modeli çərçivəsində həyata keçirilir. Aydındır ki, bu mənada Qərb ölkələrinin təcrübəsi müqayisəolunmaz böyükdür.

bankların rolu müəyyən yanaşmalar

milli iqtisadiyyatın bankların rolu anlayışı yanaşmalar yenidən qiymətləndirilməsi - Qərb ölkələrinin müasir bank tendensiyaları ən görkəmli arasında. Müvafiq bazar seqmentində yeganə futbolçu deyil - əslində Qərb ölkələrində klassik kredit və maliyyə institutları edir. Bu qeyri-bank təşkilatlarının milli iqtisadiyyat üçün rolunu və əhəmiyyətini gücləndirmək nəzərdə tutulur. Bu strukturlar klassik bankların xarakterik olduğu yaxın müəyyən dərəcədə fəaliyyət göstərə bilər: məsələn, pul əməliyyatlarının həyata keçirilməsini asanlaşdırmaq üçün ödənişləri almaq üçün xidmətləri təmin etmək üçün. Eyni zamanda, bu cür strukturların iş lisenziya Mərkəzi Bankının iştirakı tələb edə bilməz və ciddi banklar üçün nəzarət orqanlarına tətbiq maliyyə qanunvericiliyə uyğun üçün test belə bir vəziyyətdə deyildir.

Əlbəttə ki, bu cür təşkilatlar artıq aktiv fəaliyyət və Rusiya ilə məşğuldur. Bu, ilk növbədə, elektron ödəmə sistemləri, eləcə də mikro-kredit təşkilatları daxildir. Həqiqətən, onlar banklar arasında sayılır bilməz, lakin eyni zamanda, onlar klassik maliyyə institutları üçün vaxt tipik olan xidmətləri təmin edə bilər. Bəzi tədqiqatçıların fikrincə, Rusiya EPS fəaliyyəti, mikromaliyyə institutları və digər qeyri-bank institutlarının xüsusiyyətləri qanunverici bu cür strukturları və klassik bankların fəaliyyətini tənzimləyən müddəalarına uyğunlaşdırılması üçün çalışır ki. Bu baxımdan keçirilməsi ekspertlərin dəlil nədir? Belə ki, tədqiqatçılar "elektron ödəniş sistemi haqqında" qanun kimi vaxt tənzimləyici standartlara birləşməsini qeyd daxildir inanıram. Məsələn, xidmət istehlakçı müəyyən baxımından. şəxs şəxsiyyət, sözügedən qanunun sonra qəbul yoxlamaq lazım deyil Rusiya Federasiyası elektron ödəniş xidmətlərindən tam istifadə üçün Rusiya EPS əməliyyat ilk illərində belə bir ehtiyac yaranmışdır.

Bəzi analitiklər qeyd etdiyi kimi, öz növbəsində, bank sisteminin West hissəsində, fərqli kontekstində görülür. klassik kredit və maliyyə institutlarının kateqoriya aid olmayan EPS və digər oyunçular, ən məşhur anlayışlar biri uyğun olaraq birbaşa bank niş bağlı deyil, ayrı-ayrı işğal etməlidir edilir. Amma nə meyarlar iki seqmentləri ayrılması üçün əsas ola bilər?

Belə ki, tədqiqatçılar görə, banklar və bank sisteminin funksiyaları aşağıdakı sıra yerinə yetirmək üçün:

- fiziki və kapitalın qorunması tam zəmanəti ilə hüquqi şəxslər üçün depozit xidmətləri;

- hüquqi əhəmiyyəti olan bütün atributları ilə pul hesablaşmalarının biznes üçün təşkili;

- "uzun" kreditlər (sahibkarlar üçün ipoteka, kreditlər) verilməsi.

Öz növbəsində, qeyri-bank strukturları olmalıdır aşağıdakı aktivlik diqqət ən məşhur anlayışlar biri uyğun olaraq:

- özəl və dövlət xidmətləri üçün ödənişlər qəbul, sürətli və etibarlı pul köçürmələri təmin edilməsi;

- nəqliyyat müxtəlif rejimi üçün bilet ödənilməsi üçün texnoloji infrastrukturun təmin edilməsi;

- (əsasən mikro-kreditlər kimi təsnif edilir ki, o) "qısa" kreditlərin təmin edilməsi;

- online mağazalar səmərəli iş asanlaşdırılması.

Bu Qərb ölkələrində ənənəvi bank maliyyə institutları və qeyri-bank institutlarının rolu arasında fərq əks əsas prinsiplərdir. nə dərəcədə belə bir anlayış Rusiya maliyyə rabitə təcrübə ilə bir araya sığmayan? Bəzi ekspertlərin fikrincə, yuxarıda göstərilən prinsiplər əsas Rusiya Federasiyası üçün olduqca uygundur. Ən mühüm şey - qanunverici müvafiq xidmətləri baxımından bazarın fəaliyyətinin dəstəyi tələb olunan səviyyədə təmin edir.

Ticarət və investisiya bankları

bir çox Qərb ölkələrinin banklarından fərq təcrübə (və bu müvafiq sistemlərinin təsnifatı üçün bir mümkün əsasdır) alqı səhmlərinin satışı ilə bağlı ilk növbədə investisiya fəaliyyətinin təcrübə ki, kredit və maliyyə funksiyaları həyata keçirmək o və o (s, qiymətli kağızlar, In . d.). Məsələn, ABŞ-da təşkilatların əslində iki müxtəlif növ var. Eynilə Yaponiyada belədir. Rusiyada bir marka bank və investisiya fəaliyyəti üçün həm məsul ədəd təşkil edilə bilər ki, bir təcrübə idi. Məsələn, tərkibində "VTB" strukturu tutan "VTB 24" və "VTB Capital" dir. yalnız eyni investisiya fəaliyyətinin - bank, ikinci ilə ilk məşğul olur.

Mərkəzi Bankın rolu

milli bank sisteminin xüsusiyyətləri əsasən Mərkəzi Bankın, dövlət iqtisadiyyatında rolu xüsusi fəaliyyəti ilə müəyyən edilir. inkişaf etmiş kapitalist iqtisadiyyatı öz anlayışı yanaşmalar hansılardır?

Mərkəzi Bank milli maliyyə sisteminin yeganə tənzimləyici olan dövlətlər var. arasında - Avstraliya, İrlandiya, İtaliya. Bəzi ölkələrdə, Mərkəzi Bank digər təşkilatlarla qeyd funksiyası ayırır - belə bir təcrübə Amerika Birləşmiş Ştatları, Almaniya, Fransa inkişaf etmişdir. American - milli bank sisteminin təşkili ən maraqlı modelləri arasında.

Belə ki, ABŞ-da müvafiq maliyyə institutunun tərkibində müəssisələrinin dörd növ həqiqətən var:

- milli kredit təşkilatları ;

- Federal Ehtiyat Sisteminin tərkibində dövlət bankları;

- banklar Fed daxil, lakin Federal Əmanətlərin Sığortalanması Korporasiyası ilə bağlı deyil;

- görkəmli təşkilatlarla qarşılıqlı deyil kredit strukturları.

Bu halda Fed emissiya funksiyasını yerinə yetirir və likvidlik saxlayır AMB-nin bir analog kimi çıxış edir. Lakin, ABŞ-da da Federal Ehtiyat Sisteminin fəaliyyəti ilə bağlı olmayan kredit təşkilatları fəaliyyət göstərə bilər.

Rusiya bank sisteminin inkişaf perspektivləri

Beləliklə, biz anlayışı və bank sistemlərinin növləri alıb. müvafiq maliyyə institutunun inkişafı anlayışlar hansı yaxşı Rusiyaya uyğun? Bu sualın cavabı da, iqtisadi, sosial, və bir çox cəhətdən bir dövlət kimi Rusiya Federasiyasının xüsusiyyətləri xarakterizə tarixi və mədəni amillər kompleks təhlilini tələb edir. indi, xüsusilə, kreditlər, xarici kreditlər hesabına Rusiya maliyyə institutlarının nisbətən böyük asılılıq, nisbətən yüksək faiz dərəcələri vaxt çox qərb standartları Rusiyada təcrübə bank daxil olmasıdır kimi müəyyən edilir var ki, çox tədqiqatçılar Rusiyanın bank sistemi problemlərinə görə bu sahədə nəzərə rabitə dövlət, biznes və vətəndaş milli xüsusiyyətləri alınmadan.

Bu baxımdan, bir çox ekspertlər faydalı müvafiq maliyyə institutunun inkişafı ilə bağlı Qərb ölkələrinin təcrübəsi, həm də Rusiyada kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin tarixi model yalnız yoxlamaq üçün hesab edir. Bundan əlavə, biz yuxarıda qeyd edildiyi kimi, onlar uzun müddət mövcud və bəzi tədqiqatçılar sophistication yüksək dərəcəsinə görə xarakterizə edildi. Belə ki, dövlət milli kapitalın idarə cari model təkmilləşdirilməsi baxımından ekspertizası az əhəmiyyətli mənbəyi ola bilər bank sistemlərinin və onların xüsusiyyətləri Rusiya tarixi növ fəaliyyət göstərib.