Banklarda sığortalanmış əmanətin məbləği nə qədərdir?

Bankla depozit açılmadan əvvəl, təşkilatın əmanət sığortası sisteminin bir hissəsi olduğuna əmin olmalısınız (CER). Proqramın əsas ideyası, lisenziyanın ləğvi halında müştərilərə müstəqil mənbədən (fonddan) tez ödənişlər etməkdir. Yəni, ləğv prosedurları başlamazdan əvvəl, əmanətçilər öz vəsaitlərini geri alırlar. Beynəlxalq təcrübə göstərir ki, belə bir sistem müştəri inamının səviyyəsini artırır və böhran hadisələrini aradan qaldırmaq üçün xərcləri azaldır.

Hansı banklarda depozitlər sığortalanır?

Rusiyada bu prosedur eyni qanunla tənzimlənir və əlavə müqavilənin bağlanmasını tələb etmir. Sistemin idarə olunması məqsədilə 2004-cü ildə xüsusi bir dövlət təşkilatı olan Depozitə Sığorta Agentliyi (DİA) yaradılmışdır. Depozitorların reyestrinin formalaşdırılması və əmanətlərin verilməsi ilə məşğul olur. Vergilərin dövlət tərəfindən sığortalanan banklar : Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, Moskva Bankı, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank və s. Bu siyahıda həmçinin 840 böyük və kiçik maliyyə təşkilatları daxildir.

2015-ci ildən banklarda sığortalanmış əmanətin məbləği 1,4 milyon rubl təşkil edir. Bu, tələb olunan vaxtlı depozitlər şəklində, kartlarda (yem krediti) və hesablarda yerləşdirilən fiziki şəxslərin (01.01.2014-ci ildən İP) vəsaitlərini əhatə edir. Eyni zamanda müəssisələr Rusiya Federasiyasının ərazisində qeydiyyatdan keçməlidir. Dövlət təmin etmir:

- adı açıqlanmayan metal hesabları üzrə vəsait;

- daşıyıcıya olan depozitlər;

- etibarın idarə olunmasına yönəldilmiş vəsait;

- bankın xarici filiallarında depozitlər;

- hesab açmadan pul köçürmələri.

Banklarda sığortalanmış əmanətin məbləği: konsepsiya

Rusların kredit təşkilatlarına verdiyi töhfələr dövlət tərəfindən qorunur. Daxili İşlər Nazirliyinin yaradılması və 31.12.2014-cü ilədək banklarda sığortalanmış əmanətin məbləği 700 min rubl təşkil etmişdir. Müştəri başına. Cari ildən bu rəqəm ikiqat artmışdır. Bu, müştərilərin eyni kredit təşkilatının müxtəlif şöbələrində bir neçə depozitə malik olması deməkdirsə, faizlərin nəzərə alınmasından sonra əmanətlərin ümumi məbləği nəzərə alınır. Lisenziyanın ləğv edilməsi halında yalnız 1,4 milyon rubl miqdarı bankdan qaytarılır. Bu rəqəmdən çox olan depozitlər kompensasiya edilmir. Sığorta məbləğlərinin ödənilməsi DİA tərəfindən aparılır.

Depozitləri dövlət tərəfindən sığortalanan banklar, zəmanətçiyə qaldırılan vəsaitlərin müəyyən faizini ödəyirlər. Bu gəlirlər, həmçinin Mərkəzi Bankdan alınan məbləğlər, lisenziyanın ləğvi halında, əmanətçilərə borcları ödəmək üçün istifadə olunur.

Təhlükə

Hər hansı bir valyutada çəkilən depozitlər təhlükəsizlik altında qalır. Lakin rublda daha təhlükəsiz əmanət hesab olunur. Milli valyutanın devalvasiyası vəziyyətində dollar, avro və lirə əmanətləri böyüməyə başlayır. ASV, depozitin yalnız rubl və Rusiya Bankının kredit təşkilatından lisenziyanın ləğv edilməsi tarixində dərəcəsi ilə ödənilir. Burada iki təhlükə var. Birincisi: güclü bir devalüasiya ilə, rubldakı depozitin dəyəri zəmanət verilmiş dövlətdən artıq ola bilər. Sonra əmanətçi əmanətlərini heç vaxt ala bilməz. İkinci: rəsmi və bazar valyuta məzənnələri arasındakı böyük boşluqdan ötəri zərərlər yarana bilər.

Tədbirlərin alqoritmi

CER bank lisenziyası ləğv edildikdən sonra qüvvəyə minir. Bundan sonra əmanətçilər Depozitin qaytarılması tələbi ilə DİA-ya müraciət edə bilərlər. Bu halda, təmin etməlisiniz:

• Ərizə;
• Vərəsələrə və ya etibarnamə tələbinin haqqını təsdiq edən sənəd.

DİA müştəriyə bankın öhdəliklərinin siyahısı ilə reyestrdən çıxarış verməlidir. Kreditlər, lisenziyanın geri alındığından iki həftədən çox müddət keçdikdə, 3 iş günü ərzində ödənilir. Tazminatın məbləği köhnə əmanətçiyə uyğun gəlmirsə, DİA-ya müvafiq ərizə yaza bilər. Kağız üçün daha yüksək ödəniş almaq hüququ olan sənədlərin siyahısını əlavə etməlisiniz.

CER-lərin islahatı

2014-cü ilin ilk 9 ayında 40 kredit təşkilatı Bank Trust ilə birlikdə Mərkəzi Bankla yoxlanmadı. Bu təşkilatlarda depozitlər dövlət tərəfindən ümumi 212 milyard rubl üçün sığortalanır. DİA fondlarının həcmi il ərzində 237 milyard rubldən 154 milyard rubrə endirdi. Əksər hallarda ləğvetmə nəticələrini bərpa etməkdən daha ucuza endirən Mosoblbank həyata keçirildi. Kiçik və orta banklarda orta hesabla 1% həcmdə yığımların azaldılması tənzimləyiciləri narahat etməyə başladı.

Dövlət kredit təşkilatları cəlb edilmiş vəsaitlərin həcminə görə reytinqdə lider mövqelərini tutur. Böyük omurgalı banklar çətin banklarda sığortalı depozitlər ödəmək məcburiyyətində qalır. Bu vəziyyətdən bir neçə yol var.

Birincisi. Depozitləri dövlət tərəfindən sığortalanan banklar aylıq olaraq kredit borclarının həcminin 0,1% -ni ödəyirlər. Bu nisbətin fərqləndirilməsi məsələsi düşünülür. Lakin bu, qanunvericiliyin dəyişməsini tələb edəcək və bir çox mübahisələrə səbəb olacaqdır.

İkincisi. Hal-hazırda dövlət 1,4 milyon məbləğində sığortalanmış əmanətin məbləğinə zəmanət verir, təkcə bütün reabilitasiya olunmuş banklarda açılmış əmanətlər üzrə həcmi deyil, həmçinin bir əmanətçinin ödənişləri də məhdudlaşdırmaq təklifi var.

Üçüncü. Depozitlər üzrə faizlərin sığortalanmasını dayandırmaq. Bu sxem 2006-2007-ci illərdə fəaliyyət göstərmişdir. Bu xarici valyutada depozit sahiblərinin faydalanacaq.